Vem är InkomstInvesteraren?
Innehåll:
InkomstInvesteraren
Kortsiktigt och långsiktigt mål
Början på min jakt på utdelningsaktier
Kategorisering av utdelningsaktier
Perioden innan utdelningsuppvaknandet
Drömmen om dagliga utdelningar
Dagliga aktieköp senaste två åren
Utdelningstillväxt hittills och framtiden
Tror jag att jag har hittat ett revolutionerande sätt att generera
inkomster i form av utdelningar från aktier? Nej, givetvis inte. Men efter att
ha spenderat tid nästan varje dag de senaste två åren till att fördjupa mig i
aktieutdelningens magiska värld tänkte jag att det kanske finns någon annan som
har samma intresse eller har nytta av och kan få inspiration från min
utdelningsstrategi och mina tankar inom området inkomstinvestering. För mig har
inkomstinvestering i form av utdelningsaktier vuxit sig till ett stort
intresse. Nedan följer någon form av sammanfattning till vad som lett mig fram
till läget idag.
För att försöka visa på min ödmjukhet inför det jag gör och
det faktum att jag är en vanlig privatperson med ett intresse för utdelningar
så brukar jag sammanfatta min investeringsstrategi på följande sätt:
”I have
no f*cking idea what I’m doing, but somehow this feels good”.
InkomstInvesteraren
Jag är en man på drygt 30 år som länge har haft ett stort
intresse för utdelningsaktier. Med inkomstinvestering syftar jag på att
investera i aktier som genererar utdelningar – kronor och ören in på kontot som
kan användas till att betala riktiga räkningar och andra kostander. Det finns
något lockade i att försöka generera en passiv inkomst i form av aktieutdelningar
och den trygghet och frihet som kommer skapas när utdelningsinkomsterna täcker
både de fasta och rörliga kostnaderna varje månad.
Många känner till begreppet FIRE – Financial Independence,
Retire Early, vilket alltså handlar om att uppnå finansiell frihet och ha
möjlighet att gå i pension tidigt. Detta begrepp brukar kunna skapa en del
debatt, kanske för att RE-delen i FIRE provocerar. Gå i pension tidigt, varför
ska man göra det? Hur skulle livet se ut då? Ska man inte bidra till samhället?
Frågorna är många. Jag inspireras mycket av FIRE-rörelsen och de som har nått
dit eller siktar på att nå dit. Det är imponerande att inte fastna i
ekorrhjulet och leva som samhället förväntar sig. De som siktar på FIRE har
ofta en hög sparkvot, vilket kraftigt underlättar för att uppnå målet.
Sparkvoten är det samma som hur stor del av lönen man sparar. Sparar du
10 000 kr och har en bruttolön på 25 000 kr innebär det en sparkvot
på 40 %. Jag har under de senaste två åren haft en sparkvot på en bit över 50
%.
Jag är inte uttryckligen på jakt efter FIRE, utan jag siktar
främst på FI-delen, alltså att skapa så stora passiva inkomster i form av aktieutdelningar
att de täcker mina kostnader. Om man sen väljer att beskriva det som
finansiellt fri, ekonomiskt oberoende, ekonomiskt trygg eller något annat
spelar egentligen inte så stor roll. För mig handlar det främst om känslan att
veta att jag inte är beroende av att arbeta 100 % för att få ekonomin att gå
ihop. Vi behöver alla få in pengar för att kunna leva våra liv – så enkelt är
det. Hur var och en av oss sedan väljer att göra för att få denna inkomst är
upp till var och en. Här kommer vi till en annan viktig del – frihet. Jag
skulle beskriva mig som en liberal person (inte att förväxlas med partiet
Liberalerna). Så länge man håller sig inom lagar och regler tycker jag att alla
är fria att göra vad de vill för att uppnå sina mål.
Kortsiktigt
och långsiktigt mål
Att försöka bygga en aktieportfölj som skapar passiva
inkomster på
Steg 1 - 10 000 kr/månad (kortsiktigt mål)
Steg 2 – tillräckligt mycket för att täcka mina samtliga
månadskostnader (långsiktigt mål)
ser jag som en väldigt motiverande och utvecklande utmaning.
Som mitt liv ser ut just nu passar det mig väldigt bra. Jag bor och lever
billigt och har en helt OK lön, vilket gör att jag kan spara undan relativt
mycket varje månad. Jag har under större delen av mitt liv varit sparsam,
vilket gör att jag redan har kunnat bygga upp en viss storlek på mitt sparkonto
och min aktieportfölj. Det gör att jag så att säga har satt utdelningssnöbollen
i rullning. Se sidan Utdelningsutveckling januari 2021 till idag till
höger för att se hur mina månatliga utdelningsinkomster sett ut från att jag
bestämde mig för att fokusera på utdelningsaktier för ungefär två år sedan. Längre ner i detta inlägg går det att se ett smakprov på detta.
Början på
min jakt på utdelningsaktier
Min fascination för utdelningsaktier tog riktigt fart i
slutet av 2020/början av 2021. Då började jag söka igenom Internet efter
bloggar, videor, sajter osv med fokus på utdelningsaktier. Flera svenska
bloggare har varit stor inspiration i min jakt på utdelningsbolag. Några
exempel på dessa är finns i listan nedan. Om du inte redan är bekant med dem
rekommenderar jag starkt att gå i och läsa deras inlägg och kolla på
innehavssidan för att få inspiration om intressanta utdelningsaktier.
· + Väldigt många fler (se Bloggar jag läser ute till höger)
Eftersom jag investerar både i svenska och utländska utdelningsaktier
har jag hämtat mycket inspiration från utdelningspersonligheter från främst USA
och Kanada, där det finns väldigt många intressanta utdelningsbolag och där
utdelningsinvestering känns mer populärt. När det gäller utländska investerare
som har inspirerat mig är det främst:
· Passive Income Investing (YouTube, kanadensisk)
·
Jason Fieber (YouTube, amerikansk)
·
Dividend Hawk (blogg)
·
Darth Dividend (YouTube, amerikansk)
· Dividend Bull (YouTube)
· Dividend Diplomats (YouTube, amerikanska)
Både svenska utdelningsaktier och utländska utdelningsaktier
riktade jag in mig på redan från början. Utländska utdelningsaktier, då främst
amerikanska och kanadensiska, är intressanta ur ett kassaflödesperspektiv, då
många bolag där delar ut kvartalsvis eller till och med månadsvis. Nu har vi
visserligen två bolag noterade på Stockholmsbörsen, SBB och Cibus Nordic Real
Estate som delar ut månadsvis, vilket är väldigt kul att se att månadsutdelare
även har kommit till Stockholmsbörsen. Självklart är inte utdelningsfrekvensen
det som avgör om en aktie är en bra utdelningsaktie eller inte, men rent
psykologiskt känns det skönt att ha ett jämnare kassaflöde under årets samtliga
månader.
Kategorisering
av utdelningsaktier
Alla utdelningsaktier jag hittade som verkade intressanta
lade jag in i olika bevakningslistor, vilka snabbt växte. Ett tag hade jag
bortåt 700 bolag i mina listor. För att enklare för en överblick delade jag in
dem i 2 huvudkategorier:
·
Hög direktavkastning med låg utdelningstillväxt
·
Hög utdelningstillväxt med låg direktavkastning
Dessa två huvudkategorier delade jag sedan in i 16
underkategorier, vilka syns i bilden nedan. För mer information, inspiration
och exempel på bolag inom respektive kategori rekommenderar jag att klicka på
sidorna till höger.
Jag insåg tidigt att de stabilaste utdelningsbolagen oftast är
de med låg direktavkastning och hög utdelningstillväxt. 1,8 % i
direktavkastning med en årlig utdelningstillväxt på 15 % låter väldigt bra,
eftersom utdelningen fördubblas vart 5:e år. Dilemmat för mig är att jag inte
vill vänta 10 år eller 20 år på att utdelningen ska ha växt sig så stor att
utdelningarna når upp i 10 000 kr per månad (kortsiktigt mål) eller blir
så stora att de täcker mina samtliga månadsutgifter (långsiktigt mål). Därför
är det de aktier med hög direktavkastning som lockar mig mest, gärna en
direktavkastning på minst 6 %. Jag vet att utdelningstillväxten är väldigt låg
eller till och med obefintlig i dessa, men eftersom mitt kortsiktiga mål är att
portföljen ska generera 10 000 kr/månad kommer jag att fokusera på hög
direktavkastning idag – till så begränsad risk som går genom en väldiversifierad
portfölj samt genom att gå igenom bolagen ett efter ett och skapa mig en bild
över exempelvis dess utdelningshistorik och kursutveckling för att bedöma hur
stabila utdelningsaktier det är.
De över 700 bolagen jag nämnde ovan har jag nu gått igenom och
i omgångar sållat bort de bolag som exempelvis har en dålig utdelningshistorik.
En aktie vars utdelning minskar år för år är inte intressant att äga. En aktie
vars aktiekurs stadigt sjunker är heller inte intressant. Att investera och få
10 % i direktavkastning kan verka lockade, men om aktiekursen sjunker 10 %
varje år är det ingen bra investering. Efter att ha gått igenom samtliga bolag
mer i detalj och rensat bort de minst intressanta ) ur ett utdelningsperspektiv har jag nu ca 400 bolag i mina bevakningslistor fördelat på de 16 kategorierna
ovan. Exempel på vilka bolag som ingår går att se genom att klicka på
respektive kategori ute till höger. Jag måste här passa på att nämna
Börsdata som har varit en stor hjälp för mig. Även där har jag mina
bevakningslistor. Det är ett perfekt verktyg för att exempelvis se
utdelningshistoriken.
Perioden
innan utdelningsuppvaknandet
Under några år fram till slutet av 2020 var jag inte
särskilt aktiv på börsen. Jag hade ett månadssparande och köpte ibland aktier i
ett bolag här och där, utan något speciell strategi. När Corona-krisen kom i
början av 2020 hade jag alltså inte någon utarbetad utdelningsstrategi, men
insåg vilka lägen som hade skapats för en utdelningsinvesterare, eftersom jag
trots allt då och då kollade hur börsen utvecklades. Utan någon konkret
investeringsstrategi gick jag dock miste om dessa fina lägen, men det väckte
mitt intresse för utdelningsaktier som hade legat om grott inom mig. Jag tror
att de flesta då och då har tänkt tanken att om jag bara hade 5 MSEK som gav 5
% utdelning varje år så skulle jag få drygt 20 000 kr/månad i
utdelningsinkomst – helt OK enligt mig då jag alltid levt ett relativt enkelt
och sparsamt liv.
Drömmen
om dagliga utdelningar
Det andra som gav mig mycket motivation var att sprida ut
investeringarna på väldigt många aktier för att diversifiera och erhålla mer
eller mindre dagliga utdelningar. Något som väl brukar beskrivas som
”utdelningsbombmatta”. Att logga in på
morgonen och se att idag har 3 olika bolag delat ut totalt 140 kr till mig gör
det betydligt enklare att hålla motivationen igång att fortsätta
utdelningsinvesterandet, jämfört med om all utdelning skulle komma på en enda
dag under året. Ja, det är psykologi, men så får det vara. Att samtidigt veta
att jag kommer investera dessa 140 kr i nya aktier som genererar ännu mer
utdelning i framtiden gör mig ännu mer motiverad att fortsätta på den redan
inslagna vägen. Den berömda utdelningssnöbollen är då i rullning. ”Money makes
money, and the money that money makes, makes more money”, som Benjamin Franklin lär ha sagt. Här passar väl
även citatet från Rockfeller att ”The only thing that gives me pleasure is to see
my dividends coming in”.
Dagliga aktieköp
senaste två åren
När jag i slutet av 2020/början av 2021 började investera i utdelningsaktier hade jag en ganska stor kassa. Jag bestämde mig tidigt för att investera lite varje dag, eller i alla fall nästan varje dag. Det är omöjligt att tajma marknaden och att investera lite varje dag för att bygga upp en väldiversifierad portfölj gjorde att jag fick anledning att dagligen kolla hur mina bevakade bolag utvecklade sig. Om något bolag rörde sig mycket en dag gick jag in för att ta reda på vad det berodde på. Sedan cirka 2 år tillbaka har jag alltså mer eller mindre dagligen köp nya utdelningsaktier för del liten del av kassan och de utdelningar som trillat in, vilket numera faktiskt kommer in på kontot på nästan daglig basis. Ja, det kräver en del tid och kostar i form av courtage, men intresset och det jag lär mig genom detta väger upp det.
När börsen steg så mycket som de gjorde efter Corona-krisen tog det såklart emot att investera och i slutet av 2021 började jag köpa allt mindre då kurserna stigit kraftigt vilket ledde till ökad risk och självklart lägre direktavkastning. Under 2022 har det varit betydligt enklare och roligare att investera i utdelningsaktier eftersom kurserna har fallit kraftigt, som mest har OMXS30 varit ner med cirka 30 %.
Enskilda utdelningsaktier har dock varit ner betydligt mycket mer än så. Med tanke på den högre räntan, höga inflationen osv så finns det givetvis en risk för att vissa bolag kommer sänka utdelningen eller till och med slopa den. Eftersom min utdelningsportfölj består av över 300 bolag i 16 olika branscher, noterade i sju olika länder och i fem olika valutor är min portfölj väldigt diversifierad och det är många faktorer så påverkar utvecklingen på kurserna och storleken på utdelningen.
Under 2022 har
exempelvis dollarn, både den amerikanska och kanadensiska, stärkts kraftigt mot
den svenska kronan. Det gör att utdelningen omräknat i SEK har fått en boost på
grund av det. På samma sätt kommer utdelningen minska när valutakurserna
sjunker, det är jag väl medveten om. Det känns heller inte lika attraktivt att
investera på andra sidan Atlanten när dollarn är så stark. Men att spekulera i
valutor blir ytterligare en dimension som jag inte lägger allt för mycket fokus
på. Som tur är har kurserna även där sjunkit, vilket till viss del tar ut den
starkare dollarn.
Utdelningstillväxt
hittills och framtiden
För att kortfattat sammanfatta vad detta har lett till sen
jag började min resa som inkomstinvesterare kan det nämnas att jag i januari
2021 fick ynka 26 kr i utdelning medan jag drygt ett och ett halvt år
senare, i oktober 2022 fick 8 322 kr i utdelning – det gör mig
verkligen motiverade att fortsätta på min väg att skapa passiva inkomster i
form av aktieutdelningar.
Jag är ödmjuk inför att ingen vet hur börsen utvecklar sig
och att utdelningar inte är garanterade. Därför brukar jag precis som jag nämnde i början av detta lnägg lite skämtsamt
sammanfatta min investeringsstrategi med citatet:
”I have
no f*cking idea what I’m doing, but somehow this feels good”.
Min plan är att kommande 6 månader köpa nya utdelningsaktier mer eller
mindre varje dag. Förhoppningsvis sjunker kurserna ytterligare så att direktavkastningen
ökar och förhoppningsvis sänker/slopar väldigt få bolag sin utdelning. Det får
framtiden utvisa. Om bolagen åtminstone behåller sina utdelningar ser jag verkligen
fram emot att nå 10 000 kr i utdelningsinkomst en enskild månad för första
gången någon av de utdelningstäta vårmånaderna nästa år!
Hoppas du får inspiration av mina inlägg och vill fortsätta följa min resa i jakten på
utdelningsinkomster, tack!
/InkomstInvesteraren
Kommentarer
Skicka en kommentar